一些贷方还收取启动费和各种费用。然而,SBA 每年都会改变其收费结构。 根据小企业管理局的说法: 2023 年 9 月之前,金额为 500,000 美元或以下的 SBA 7(a) 贷款不收取预 冰岛手机号码数据 付担保费或年度服务费 向任何退伍军人拥有的企业提供 SBA Express 贷款无需预付担保费 较长期限 与传统贷款相比,SBA 贷款的还款期限通常较长。这些延长的期限允许借款人降低每月还款额,使贷款更易于管理,并减轻企业现金流的压力。 例如,SBA 7(a) 贷款是最受欢迎的 SBA 贷款计划之一,营运资金和设备采购的还款期限最长为 10 年,房地产融资的还款期限最长为 25 年。 贷款金额大 您获得的资金取决于您获得的 SBA 贷款类型和您的业务资格。SBA 贷款通常数额较大,SBA 7(a) 贷款计划的最高贷款金额为500 万美元。504 计划的最高贷款金额为 550 万美元。 SBA 贷款的缺点 很难获得资格 小企业管理局的贷款可能很难获得资格。SBA 为借款人设定了严格的标准,以确保贷款流向信誉良好、支付良好的企业。 融资缓慢 SBA 贷款的另一个缺点是处理、批准和融资可能需要很长时间。
SBA 贷款的申请流程相当广泛,需要
提交各种财务文件、商业计划和其他相关信息。 SBA 和贷款机构将仔细审查这些文件,批准过程可能需要几周到几个月的时间。对于需要立即融资或面临时间敏感机会的企业来说,这可能会带来问题。 需要个人担保 个人担保是个人(通常是企业主)在企业拖欠付款时偿还贷款的具有法律约束力的承诺。 SBA 要求拥有申请贷款企业 20% 或以上股份的任何人提供个人担保。如果企业无法偿还贷款,一个人的个人资产(例如房屋、储蓄或其他财产)可能面临风险。 获得 SBA 贷款的资格要求 首先,申请人应确保自己符合 SBA 贷款的基本标准。这包括: 信用评分至少为 680(除非另有说明) 已运营至少两年的盈利企业 没有拖欠联邦政府的债务,包括偿还学生贷款 无破产或商业留置权 企业偿债覆盖率至少为 1.25,以证明企业可以轻松偿还贷款 可能的首付在 10% 到 30% 之间,具体取决于提交的贷款申请类型 如何申请 SBA 贷款 1. 研究贷款机构 首先确定参与 SBA 贷款计划的潜在贷款人。
您可以在 SBA 网站上搜索 SBA 批
准的贷方,或咨询您当地的 SBA 办公室以获取建议。 检查SBA 贷款人匹配工具,找到最适合您企业的贷款人。 SBA 贷款人匹配工具 2. 完成贷款申请 填写您选择的贷方提供的贷款 英国电信列表 申请。这包括有关您的业务、个人财务和贷款目的的信息。 3. 准备全面的商业计划 强有力的商业计划对于 SBA 贷款批准至关重要。创建一个商业计划,其中包括以下内容: 执行摘要 公司简介 市场分析、销售 市场营销策略 管理及组织架构 财务预测 获取免费的商业计划模板。 4. 提交财务文件 您需要提供贷方损益表、资产负债表和现金流量表。您可能还需要提交个人财务报表和纳税申报表。 5.等待批准并关闭 如果获得批准,您将继续进行结账流程,其中包括签署贷款文件和获取资金。 考虑与 SBA 顾问交谈 小企业管理局的贷款可以帮助初创企业雇用更多员工、购买更多库存、获得新的商业空间,并在困难时期保持运转。